原首脑:纵谈风控指标(全文)

据估计,读懂说法大概下令30分钟。,请有理布局时间。。

纵谈风控指标

序文:

如今消耗筑堤、现钞信誉的一步十足的快。,差短距离穿透短距离光景。。过来左直拳右直拳年,规定对P2P保险单调控与校区信誉、现钞信誉的保险单越来越笔直的。,作者是一名消耗者筑堤职工。,下令更多的知来默想。。

眼前,市集下风控系统不多。,书法家写本文次要出击目标希望的事以以运营柔风控运用人员的视角来乐事各项风控指标,从各式各样的履历景象剖析、见、发掘安置在履历背部的情节。

眼前,履历风把持外国的十足的圆房。,但柴纳仍有本人的特点。,究竟,这是一5000年的文化。、流线型的、柴纳特色的、社会主义规定。以国外的上进理念为履历驱动力的一套方法,不管到什么水平的,局部的化的执行下令在局部的举行。。

本文讲读者

马灯从以某种方法待人的人、CROCEO或互插高级运用运用人员、风险运用爱好者

表示:

鉴于时间的压制和作者的代表团、乘客名额有限制的的知和最大限度的,定冠词总会产生的地会有树瘤和相反的。弗里埃。作者信箱:liupengcheng@你也可以产生微信的公共地址。消耗者筑堤风控同盟条约”ID:xiaojinfengkong 吃或喝书法家,再次道谢的话!

道谢的话:

十足的道谢的话你,宋聪杰。、杨晓燕和他的同伴们的大举帮忙,十足的道谢的话萧金峰的同伴们的帮忙。。不断地在一边的同伴和同伴支援咱们。。我要表达我全心全意的道谢的话。!

登记

1 风险成因 3

2 风险运用的模块 3

3 数字化风险 4

引见人引见 4

.1 过期的的率训令 7

.2 蒙混性训令 8

.3 年纪剖析指标年份基址图 9

.4 严重的地率训令 11

.5 净耽搁率NCL训令 13

.6 递延训令 13

.7 涉嫌欺诈率和欺诈、宁愿产生训令 13

.8 来料零件的互插指标 14

.9 风险系数训令 14

3.2 指标选择 15

切成详述尺寸的引见 16

3. 生产维度 16

.2 客户维度 16

.3 信誉维度 17

.4 行动维度 17

.5 在一边履历维度 17

.6 发生者通知维数 17

.7 用户半身雕塑像反击 18

4 风险履历运用权 18

4.1 函电试场班 19

方针决策课 19

涉嫌欺诈 20

5 风险履历预测 20

1风险成因

无论是将存入筑、P2P或坦率地和直接的贷款相干在消耗筑堤SC,推广风险不只包孕信誉人违背诺言。、它还包孕信誉机构或社交聚会的柄状物风险。、保险单、境遇等每不控制做代理商。这项保险单被移居了。、境遇、机构等做代理商后,漫不经心的智力的风险仅仅是由于归功于不还钱的行为。。有很多做代理商不克不及还债钱。,或许它是无用的的。,或许我不愿退货。。确保借钱人能还债债项。,应采取下令的风控颜料溶解液。,像,贷前上举行配制品。,许诺信誉人还款最大限度的,当作还款最大限度的的配制品,喂没更多的特点。。讲读者可以产生互联网网络或短距离组织的快跑默想。。

2风险运用的模块

风险运用次要分为4命运注定。:风险有别于、风险剖析、风险监控、风险应对。

举个栗色马:产生2345王贷岁入季报,现钞贷的利益率早已不只仅是用余利来撰文,现钞贷半载的时间走期满P2P三年的时间,发觉一件商品现钞贷下令做差不多列举如下5走近:

1、布置图一估计的客户群体;2、体格一你本人的系统。;3、风控筛分(粗粒)。大人物说现钞信誉可以镇定把持。,以防你只想赚钱,就跑。,风力把持不许的要紧。。);4、确保资产能暂代他人职务不变的供给。;5、搞好经营运用与榜样翻转;

风险的4命运注定,率先,咱们下令提早的风险有别于。。20他在紫藤康代表团。20校区里的学年风险是极盛时偏高地的的。。其次,粗精致筛分应按C预上举行。,像把列入黑名单。、反欺诈、发生者防欺诈等。,在线后,咱们下令实时监控。、剖析互插入口处、回绝、阻止战略停电的过期的履历、诈取和严重的地企图会创造坏账。。基本原理要紧短距离执意下令对本人的榜样柔风险举行预判与监控,实践是人所共知的。。劝告采取PDCA才能运用方法直接的风控运转。

在一边光景,像,消耗筑堤的总体理念同样漂亮的的。,喂没更多的特点。。

3数字化风险 引见人引见

以筑动例,眼前,筑早已有绝对年龄段的风险数字化系统。,作为消耗筑堤,风控在前的也差不多使巩固。,实践柄状物特点下令如背离举行区别。。

接下来,我将如DIFE解说更要紧的和协同的指标。,没在一边诸多指标。,我有机会与大伙儿分享。。

协同信誉普通挨次:

请求à审批à授标à归功于à贷后运用à催收à资产设法对付。

事先与某人击掌问候审核为例。,每个突出特权市屈尊做某事互插的指标和履历。。普通类别列举如下。。

如作者的阅历和互插知事变,检修一清单供你证明人。。

引见人类别

引见人子集

指标选派

凡例

总量级

废材基金

过期的的基金+未还基金

废材本息

过期的的基金+过期的的利钱+未还基金+未还利钱

信誉天平

过期的的钱+未还总钱

过期的的钱

过期的的基金+过期的的利钱+过期的的发球者费+过期的的违背诺言金+过期的的过期罚金+过时附加费

过期的的过期罚金

过期的的还款领到的额定利钱

过期的的违背诺言金

客户未能按执行和约发工资违背诺言金

过期的的发球者费

过期的的还款领到的额定发球者费

过期的的利钱

还债客户过期的的报酬利钱

过期的的基金

客户过期的的报酬的还款根本的

……

笔数

归功于笔数

已发给信誉总额

过期的笔数

过期的钢笔总额

重新增加笔数

结尾的笔总额

主管人员的遍数

过期的的还款的首个月数

……

弄清数

信誉户数

已发工资弄清数

请求户数

信誉报账数

过期的的户数

过期的的弄清数

结算户号

结算数

……

比率级

过期的的类别

过期的的率

详述有偏高地的的限制。

严重的地率

开动率

延滞率

……

作弊类

犹豫不决的欺诈率

分子:报账次已到位。MOB1-MOB9私下,T月杪不再还款。3活期弄清废材基金。

分母:报账次已到位。MOB1-MOB9私下,T末端的弄清总废材基金。

犹豫不决的欺诈率=分子/分母

……

某一人指标有详述的的限制。,比方信誉钱。、信誉弄清数等。。某一人指标的限制尚不详述的。,已知的是过期的的率的限制。,由于偏高地的的公司不婚配过期的的率。,弹回的真正蕴含将是不符的。。也有多个限制的指标。,如延滞率,它本身有两种坦率地的和递延的。,意义是偏高地的的。。

凡例:指标平均数的的详述仅供证明人。,它下令如实践事变来决定。,反击的详述仅产生实践运用权成功。,它不明确的具有全程的的有执行可能性和统一性。。,欢送讲读者读懂。。

在关怀各自的要紧指标事先,让咱们先供应某一人业内经用的限制。:

过期的的:自商定还款日起无还款日。普通表示过期的D D1 过期的的托管1D1+,过期的快递大于等同1;默许+表示大于或等同。

过期的的:以阶段课为例,M1 过期的快递1M1+过期的快递大于等同1期;

过期的的阶段:普通来说,它是按过期的的水平的或过期的的认真的水平的类别的。。普通M1 1-20想早短距离或轻短距离。,每个家族分为偏高地的的年级。。通常我劝告P过期的的成果类别,像P1-P10超过,助长采取过期的的搜集的战略。。

期初、末端的请参阅法案日的开端日期、完毕日期或表示自然地周。、月、季、年的划分等。。

件数、钱平均数的退学数与退学人数;日均进件量表示如某详述包围举行的日进件量的平均数的算法。件均钱表示某详述范围内平均数的每进件钱数。普通罪状特权市如进件量和钱两个维度罪状。像,过期的的中提到的M1 过期的快递1期,这么可以细分为,过期的的款额及过期的的钱,月平均数的过期的的突出数,月均过期的的钱等指标。

附加的人在一边指标不一一解释。

1.

2.

3.

.

.1.过期的的率训令

过期的的指标是最公共用地的指标。,短距离信誉榜样或工程将在这么理事中运用。。因而用更多的情节来撰文它。。

限制一:过期的的信誉基金(过期的信誉基金和利钱)

限制二M3+废材基金/(同陈化的掌握信誉的和约钱)

有规律的第三M3+废材本息/(同陈化的掌握信誉的和约钱)

公司过期的的率的一命运注定将由一或两个限制。,由于发行新的信誉,总废材基金或废材本息增补物,变老分母使过期的的率减半音。。而普通公认的过期的的率为限制二或有规律的第三。这可以较好地反折流动资本。。某上市P2P公司的财报用的执意有规律的第三。

在一边,通常有两种过期的等级。,一出示就延滞

限制:应收票据信任(过期的钱)和应收票据信任钱

分子好的包含。,分母则有列举如下两种限制

l一出示就(coincidental),分母为现期钱,如现期应收票据信任。其观念为剖析现期应收票据信任的才能作文

l递延(lagged),分母是事先的总量。,应收票据信任。该观念能有理地反折履历的州。

下描述明了两个成绩可以答复的成绩。。

3-1

由图3-1咱们见的履历,两个指标在无风开展实地的背离罕有地。;进入平台增加阶段,跟随事情量的增补物,现场比拟不变。,延误偏高地增加。,在事情主峰时间,滞后训令十足的低。;当平台进入了未被白色弄淡的期后跟随进件量的垂下,一出示就指标仍然绝对无风,无论若何延滞指标缺产生巨万的动摇,。这么,立即地和推延指标应在偏高地的的S。偏高地的的阶段也应采取偏高地的的催收颜料溶解液来降低面值互插过期的的率及后续的应对战略。像在发表施政方针增补物事情量较多一个月的时间产生的过期的的。详细互插情节缺席赘述,请讲读者如本人实践事变而定。

.2.蒙混性训令

盛行的蒙混性被限制为:人家信誉的州变为其他的州的一种变换审核(书法家人事栏的包含限制,非官方的限制)。举像下:

结单月

0-M1

m1-m2

m2-m3

m3-m4

m4-m5

m5-m6

3

2.53%

47.61%

76.25%

83.82%

88.15%

87.89%

4

2.42%

54.09%

75.25%

84.05%

91.15%

93.61%

5

2.39%

56.24%

73.68%

86.65%

91.66%

94.51%

6

2.52%

55.12%

73.06%

84.10%

91.63%

93.99%

7

2.47%

54.47%

72.03%

86.14%

93.00%

95.64%

3-2

内幕的0-M1 训令流传的条款未过期的的和过期的的。1期的占比数M1-M2 等等。普通来说,调查过期的的催收采取开动率同样一种方法。

.3.年纪剖析指标年份基址图

陈化剖析指标从字面意义轻易包含,无论若何用的至多的不然Vintage(文特志)图表,它的次要出击目标是显示EA的履历散布私下的相干。,

Q1

Q2

Q3

Q4

M1

5.77%

4.78%

6.88%

4.97%

M2

1.50%

2.22%

3.47%

4.78%

M3

3.60%

0%

5.70%

6.40%

M4

5.50%

6.70%

7.10%

7.96%

M5

6.70%

6.90%

8.30%

8.47%

M6

7.60%

7.70%

8.90%

9.76%

列举如下图所示。

3-3

图中显示M1-M6主管人员的四分之一至四四分之一过期的履历显示,采取V图。您还可以运用绘画柱状图来显示。

3-4

每个图形显示偏高地的的情节。,以图3-3为例,它显示了四四分之一过期的变换的趋向。,助长透支战略、为过期的的思考暂代他人职务履历支援。,图3-4找到过期的的的总定标是近便的的。,走近过期的的等成绩。。

普通来说V这幅画大命运注定是周赫悦。,当作较短的履历,每周劝告单位。普通的提议是鉴于一个月的时间的。。

.4.严重的地率训令

坏帐率的最要紧命运注定是坏账的限制。,偏高地的的公司私下有很大的差距。,像,大命运注定现钞信誉将是M3+或许M1+如果导致严重的PDL短期专款期7 1430田菊渡,非常的蹩脚的限制,普通来说,消耗或阶段化更为遍及。M6+为坏,在我的影象中,筑的严重的地行动是Y3+(3每年的无还款)

率先:

限制M3+(M4)客户过期的的钱在总归功于钱打中定标

计算处方一览表M3+()有耐性的废材基金与利钱÷[3月前信誉总额+总利钱3数月前信誉客户清偿的和约钱。+利钱]

短距离简略短距离。:废材本息÷X早期(应收票据信任总额)收到钱)

或许废材基金÷X前(应收票据已收))

在一边一种计算:废材主值(应收票据电流)已搜集比较期)

不断地在一边一种。:废材基金÷应收票据电流

像,上面的履历出生于容许繁殖的。:

一个月的时间

客户姓名

学时

流传的学时

信誉钱

信誉利钱

校长应当这次付钱。

校长已经历

信誉天平

过期的了吗?

过期的的

过期的的基金

2016/12

马走日

12

0

10000

600

0

10000

2016/12

象走田

12

0

10000

600

0

10000

2017/1

马走日

12

1

10000

600

83333333

0

10000

1

83333

2017/1

象走田

12

1

10000

600

83333333

833

9166.67

0

0

2017/2

马走日

12

2

10000

600

83333333

0

10000

2

1666.667

2017/2

象走田

12

2

10000

600

83333333

833

8334

0

0

2017/2

韩美梅

12

1

10000

600

83333333

833

9166.67

0

0

2017/3

马走日

12

3

10000

600

83333333

2499.99

7500.01

0

0

2017/3

象走田

12

3

10000

600

83333333

833

7500.01

0

0

2017/3

李雷

12

1

20000

1200

1666.666667

1666.67

18333

0

0

2017/3

韩美梅

12

2

10000

600

83333333

0

9166.67

1

83333

20174

马走日

12

4

10000

600

83333333

833

6666.68

0

0

20174

象走田

12

4

10000

600

83333333

833

6666.68

0

0

20174

李雷

12

2

20000

1200

1666.666667

1666.67

16666.66

0

0

20174

韩美梅

12

3

10000

600

83333333

0

9166.67

2

1666.667

20175

马走日

12

5

10000

600

83333333

833

5835

0

0

如是你这么说的嘛!履历,履历可以列举如下所示

MOB

信誉天平

M3+

201612

20000

20171

20000

83333333

20172

30000

1666.666667

20173

50000

83333333

20174

50000

1666.666667

20175

10000

0

一共

180000

5000

这么:全体严重的地率=5000/18000=2.78%;

1若何计算严重的地一个月的时间的星力范围?有几种算法

A833/20000=4.615% B: 833/(20000+20000)=2.083%

AB分母是偏高地的的。。一月的信誉额,一是信誉总额。。普通外用的B类算法,某一人会思索本质上的表示。A类算法。AB坏算法实践上是一推延和点算法的观念。。

从纯风把持的角度看,我提议运用滞后算法来计算严重的地率。。这是由于算法是偏高地的的。,创造流传的市集严重的地弄清的算法是偏高地的的。,像,由著名文字计算的信任展现是极盛时偏高地的的。。

.5.净耽搁率NCL训令

限制:(坏账钱从回收钱中推演)/转账坏账前应收票据信任。

普通净耽搁率也有必然的记述处置方法。,喂没样本。,净耽搁率的次要出击目标是计算表打中净耽搁。。

净耽搁率与使复苏一阵不景气的相反。。一是针当作呆坏账继后的耽搁事变一是呆坏账的回收事变,两者都相加,面值相当。1

.6.递延训令

搜集最经用的工作指数。,出击目标是观看矫正后的过期的的钱。,它还没发工资,并持续进入下一阶段。bucket的几率。

.7.涉嫌欺诈率和欺诈、首逾

犹豫不决的欺诈率指标针当作同一的进件履历与过期的的、用于剖析坏账履历的本质上的反欺诈剖析训令。该指标还可以与风电公司本质上的的反欺诈战略比配合。,履历集合剖析及互插反欺诈办法的执行。下令按生活指数调整的另短距离是,该履历不只可用于客户。,它也可以用于本质上的客户经理的罪状功能。。这么引见人也可以作为一简略的见或本质上的证明人。,详细情节下令如本人的实践事变来处置。,喂没更多的特点。。

限制:陈化mob在人家阶段,月底还款期短。像MOB39坦率地的,能胜任月底,还款期少因此。3期。

计算处方一览表MOBN1-N2私下,T月底未清偿期。x音长时间的废材基金除号MOBN1-N2私下,T本月底废材的基金)

在本质上的反欺诈中也在某一人欺诈指标。,限制:信誉月后,三个还没有归属的延续包围。为了的客户初步决定为作弊类客户,下令即时拥护者风力把持。,像,中止进入零件。、进步找回等。。尤其在教期。X+Y榜样,X提早还款较少的,甚至机构呈现恢复。,总括的欺诈很轻易。。

不断地一组指标宁愿呈现过期的的指标。。限制:信誉后的主管人员的还款期不还款。,宁愿过期的的。这些指标下令由有耐性的来判别。,以区别即使是作弊类客户。在一边,这不只仅是主管人员的次过期的的。,前两个阶段,前三个时间都是要紧的不赞成。,非常的资产下令提早到达。。

本文暂不暂代他人职务履历记起。

.8.来料零件的互插指标

比方某一人进件审读率、产生率、反欺诈把列入黑名单使用率、回绝率等某一人进件互插的指标。当作此类指标我人事栏立场,下令如事情的开展级别与实践事变而定,比方新生产或新公司发觉阶段,下令大举开展,在资产级别较小的事变下在可以同意的减少范围内可以非常的进步产生率或降低面值互插使用率或回绝率,以尤指服装、颜色等相配事情快速地开展并沉淀本质上的风控履历以为优先。当事情开展到必然级别后,下令周到的处置来料零件的互插指标,笔直的产生率、把列入黑名单和白名单互插履历。

以海内著名某信为例,刚登录海内的时辰属于无区别对待归功于,产生率十足的高。产生烧钱后体格了授信在前的继后开端大级别的执行风控颜料溶解液,短时间内做到了百亿级别,这与事先的小审讯和相反的有钱人十足的要紧的相干。。

.9.风险系数指标

风险系数有偏高地的的限制。,我人事栏的立场是流度。、耽搁率、曲线占据斜率被以为是在三个次要实地的。。在许诺流度的预增加下,修筑坑道是修筑屏障的主管人员代表团。,墙越高,使移近的耽搁就越小。,坑道越深,曲线占据斜率越高。。

1.

2.

3.

.

3.2.指标选择

每件事都有其同一的的思考和结实。,幸免短距离单实地的的事物剖析。。不然,执意瞍摸象。,方针决策变动从而产生断层轻易。。在选择指标时,要注意到以下各自的要点,详述的偏高地的指标私下的互插性,为日记用户暂代他人职务极盛时可靠性的剖析。。

l绝对性

也执意说,事变的二重性。,仅用一指标来判别是双骰子游戏的。,比方,约束力率的进步很可能性会进步。这两个指标代表了计划的生长柔风险的增长。,弄清中应同时列出两个符合的的指标。。

l比拟性

实践值与预增加值的比拟。

l补足

区别对待供应了某一人指标。,解说力过于易碎的,增补物指标运用权于加固。。这种补足在比率和绝对数私下是公共用地的。。

l多道性

偶然供应怪人训令符的音讯。,其他的方法将创造极盛时偏高地的的解说。。像,某生产约束力率持续占据。,审计审核没明显变换。,它显示出良好的传入零件才能。。不管到什么水平的,以防观看到约束力率,则可能性有相反的趋向。,运用量和运用量私下在明显背离。,也执意说,传入零件的才能实践上不许的达观。。

l挨次性

某一人指标是彼此关系的。,以防你想确切的地认识总计达基址图,,咱们必要的对这些指标举行级数观看。。像,输出零件的总量。、核定总量和信誉钱,这三个指标递产生。,互锁设备,短距离非常链路特权市星力终极结实。。

l安排性

指标安排。

l出差错功能

即时入伙,理事履历呈现后,另一指标下令产生音长时间才会有所表现。这么下令同时列出观看期及弹回期的履历,俾日记运用者解读。如审读后过期的的的呈现普通下令三到六点月的发酵时间。

.切成详述尺寸的引见

维度一词来源于履历推销和履历仓库的维度建模观念,维度建模以剖析方针决策的要求动身建筑物在前的,体格履历在前的,剖析要求。,这么,它注意于用户若何能发生更快的剖析要求。,同时,它具有较好的大级别复杂系统的答辩功能。,著名的雪花在前的和明星在前的。。喂没过度专业知的引见。,感兴趣的同伴可以默想互插的履历仓库。、履历推销与履历发掘互插情节。很yaw axis 偏航轴,我读过一本在四周履历发掘的大正视。,有兴趣的同伴可以本人默想。。

3.2.

.

3..生产维度生产切成详述尺寸的包孕各式各样的生产的属性。,像,生产类别、条款、学时、典型、限制、等互插生产属性。以信誉类事情为例最次要的信誉六分开(借钱人、信誉钱、货币利率和等级、条款、申请表格、典型)。 就便吐槽一下:当作教类分期生产中有一奇葩设计执意 X+Y榜样,X期先还利钱,Y末端的本息。生产典型来说,这么设计是可以包含的。,属于市集要求,成绩是,X利钱很低。,从风把持的角度视图,时间越长,越大。。为了烧钱,烧钱占据市集是可以包含的。,但谁敢为了做呢?。。这要不是阐明黄金是富大约。!任意!.2.客户维度

有耐性的有很多实地的。,像,程度特点、表示自然地人、大肚子或许在一边典型的程度,性兴趣、年纪、区域、学历、收益、产业等都很要紧。,显著地对过期的的客户。、坏账分派要凿孔来。。

像,yaw axis 偏航轴上海取缔向福建信誉。,这是鉴于客户维度的履历凑合。。并且,去岁生气勃勃地开展的女大学人员生赤裸裸的的信誉。,我信任要不是一有钱人偏高地的企图的人的企图此外,另一命运注定应以女性大学人员的还债为根底。,至多谈话2015年做大学人员生市集的时辰,千真万确的履历弄清女大学人员生差短距离没过期的的和坏账的产生,而鉴于这一履历剖析结实特意反驳此群体设计了五分钟极速贷生产。除此此外,履历还见,具有较高学历和MO的客户。产生这种方法,咱们可以很快地信誉或增补物相信。。

客户特点典型认真的星力了该生产的功绩。我信任很多做资产的同伴都有很深的阅历。。

.3.信誉维度

信誉维度的观念比拟大。,比方,人民筑的信誉弄清。、脂麻和各式各样的信誉评分,详细运用权还宁静光景和功能。,以防你简略地以为脂麻700+掌握这些人都是良民,请延年益寿信誉限制。,必要的世故的。。

.4.行动维度

普通来说,行动次要是有耐性的的本质上的行动。,由于我的知很浮浅。,不克不及叙述行动维度。

.5.在一边的履历维度

在一边人可以产生本质上的。,对某一履历的内部游览,这些履历维度可以产生大履历举行处置。。无论若何,削弱的星力应当迷信地加以确认。。

.6.发生者通知维数

互联网网络筑堤,由于你可以产生蒙混发生者请求信誉。,这么,与惯例将存入筑比拟,咱们有一发生者通知的维度。,次要包孕以下几类。,次要类别也可以优雅。

1运用权行动类:在蒙混发生者的掌握实地的填写时间、读懂术语时间、运用权时间等。。

2履历有别于类:蒙混发生者的位通知、增加运用权挨次通知、模仿、App版本通知等。。

3社会相干类:产生剖析蒙混发生者打中吃或喝人,获取他们的社会相干通知。

.7.用户半身雕塑像反击

传染图片。,让咱们窗侧一下咱们的客户半身雕塑像。demo反击。

4风险履历运用权

做短距离履历剖析时,大块剖析包孕在以下四大类中。:散布、变换、并列地、预测。举行短距离剖析前都要上举行成绩明确。成绩越确切的。,剖析的形势越详述的。,

更轻易击中抓住头。。喂有各自的风把持器。IT使系统化构筑demo屏风截图显示你的互插情节。,特点无能力的反复。。

4.

4.1.函电试场班

.方针决策课

.涉嫌欺诈

5风险履历预测

预测剖析方法分为性质上的和定量两种。,前者偏角成立体会。,后者侧重于成立测。。这两个常常一同运用。。可以采取:关系推断;性质上的推断;;蒙混平均数的法;训令实音法;通过单独的若干阶段来发展回归法;对数趋向法及在一边预测方法。喂没更多的特点。,感兴趣的同伴可以证明人罪状来预测互插情节。。

情节待续。。

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